5 de octubre de 2026
Aro desmontó por completo su propia operación de crédito antes de crecer
Aro cortó la operación de crédito propia para sacar al agente de IA del conflicto de interés. La base creció 26 veces en ocho meses tras el corte.
Aro nació prestando dinero directamente al cliente, con licencia bancaria de terceros. Fue una fase corta, suficiente para que el equipo aprendiera, en palabras del cofundador Yuri Mannes, "los dolores del crédito". Esa experiencia llevó a la empresa a desmontar la operación propia desde temprano, al percibir un problema estructural: el agente de IA que recomendaba la mejor oferta de crédito también vendía crédito de la propia Aro.
Pedro Milanez, primer empleado de Nubank, fundó la fintech junto con Yuri Mannes para resolver el problema opuesto al de los marketplaces de crédito. "Pones tus datos y te presenta 20 ofertas, pero pocas están realmente aprobadas. Todavía hay mucha fricción y asimetría de información", describe Mannes. El agente de Aro acompaña al cliente hasta el final de la contratación, "como si fuera un gerente de banco, un socio financiero de verdad". "Hicimos el carve-out porque entendimos que teníamos un pequeño conflicto de interés", explica Mannes. Carve-out es el término de fusiones y adquisiciones para aislar una parte del negocio y separarla del resto de la empresa.
Aro desmontó la operación de crédito propia al comienzo, cuando la empresa no tenía los números que hoy sostienen el modelo de recomendación. El crecimiento vino después del corte: sin originar crédito, funcionando solo como capa entre el cliente y más de 40 acreedores integrados, la base se multiplicó por 26 en ocho meses, superando el medio millón de registros. La decisión de sacar al agente del conflicto de interés antecedió al resultado, no al revés.
Aro pudo hacer el carve-out sin romper los ingresos porque el modelo ya cobraba solo al acreedor desde el principio. Cortar la operación propia sacó el conflicto de la ecuación sin sacar el dinero.