5 de outubro de 2026
A Aro desmontou completamente a própria operação de crédito antes de crescer
A Aro cortou a operação de crédito própria para tirar o agente de IA do conflito de interesse. A base cresceu 26 vezes em oito meses depois do corte.
A Aro nasceu emprestando dinheiro direto ao cliente, com licença bancária de terceiros. Foi uma fase curta, o suficiente para o time aprender, nas palavras do cofundador Yuri Mannes, "as dores do crédito". Essa experiência levou a empresa a desmontar a operação própria ainda no início, ao perceber um problema estrutural: o agente de IA que recomendava a melhor oferta de crédito também vendia crédito da própria Aro.
Pedro Milanez, primeiro funcionário do Nubank, fundou a fintech ao lado de Yuri Mannes para resolver o problema oposto ao dos marketplaces de crédito. "Você bota seus dados e ele te apresenta 20 ofertas, mas poucas de fato estão aprovadas. Ainda há muito atrito e assimetria de informação", descreve Mannes. O agente da Aro acompanha o cliente até o fim da contratação, "como se fosse um gerente de banco, um parceiro financeiro de fato". "A gente fez carve-out porque entendeu que tinha um pequeno conflito de interesse", explica Mannes. Carve-out é o termo de fusões e aquisições pra isolar um pedaço do negócio e separar ele do resto da empresa.
A Aro desmontou a operação de crédito próprio ainda no início, quando a empresa não tinha os números que hoje sustentam o modelo de recomendação. O crescimento veio depois do corte: sem originar crédito, funcionando só como camada entre o cliente e mais de 40 credores integrados, a base multiplicou por 26 em oito meses, passando de meio milhão de cadastros. A decisão de tirar o agente do conflito de interesse antecedeu o resultado, não o contrário.
A Aro conseguiu fazer o carve-out sem quebrar a receita porque o modelo já cobrava só do credor desde o início. Cortar a operação própria tirou o conflito da equação sem tirar o dinheiro.